Tantangan Segmen Affluent dan HNW dalam Pertumbuhan Aset dan Perencanaan Warisan

Penulis : Heru Febrianto 30 Jul 2026 | 12:30 WIB

Di tengah dinamika ekonomi perencanaan legacy juga perlu mempertimbangkan strategi diversifikasi. (Foto Ist)

JAKARTA, investor.id – Ketidakpastian global, dinamika pasar keuangan, nilai tukar, serta inflasi masih membayangi perekonomian pada 2026. Kondisi tersebut menunjukkan bahwa tantangan utama segmen affluent dan high-net-worth (HNW), dengan pendapatan bruto di atas Rp900 juta per tahun ada pada pertumbuhan aset dan upaya menjaga nilainya tetap berkelanjutan, membuat perencanaan warisan atau legacy planning menjadi bagian penting dalam pengelolaan keuangan jangka panjang.

Di tengah dinamika tersebut, perencanaan legacy juga perlu mempertimbangkan strategi diversifikasi. Selain melalui berbagai jenis aset, diversifikasi juga dapat dilakukan dalam mata uang berbeda, salah satunya dolar Amerika Serikat (US$). Dalam 10 tahun terakhir, nilai tukar US$ terhadap Rupiah tercatat meningkat sekitar 38%, dari Rp13.238 per US$ pada Juli 2016 menjadi Rp18.221,65 per US$ pada Juli 2026, atau setara dengan rata-rata pertumbuhan sekitar 3,25% per tahun. Pergerakan ini menunjukkan pentingnya mempertimbangkan dinamika nilai tukar dalam merencanakan kebutuhan finansial jangka panjang.

Certified Financial Planner (CFP) Prudential Indonesia Priskilla Fachruddin, menjelaskan pentingnya perencanaan legacy. Menurutnya, keluarga perlu memikirkan bagaimana hasil kerja keras dapat terus memberikan manfaat bagi generasi berikutnya melalui perencanaan yang menyeluruh.

“Dalam mempersiapkan legacy, memiliki aset saja belum tentu cukup untuk memastikan masa depan keluarga tetap terlindungi. Berbagai perubahan kondisi ekonomi, termasuk inflasi dan dinamika nilai tukar, serta risiko tak terduga dapat memengaruhi rencana finansial yang telah dipersiapkan. Karena itu, keluarga perlu mempertimbangkan diversifikasi, termasuk melalui aset dan perlindungan dalam mata uang US$, agar hasil kerja keras dapat terus memberikan manfaat dan kepastian finansial bagi generasi berikutnya,” ujar Priskilla dikutip di Jakarta, Kamis (30/7/2026).

Dalam membantu keluarga menjaga hasil kerja keras agar terus memberikan manfaat bagi generasi berikutnya, Priskilla membagikan sejumlah tips perencanaan keuangan yang dapat menjadi pertimbangan.

Pertama, tentukan tujuan legacy sejak awal, bukan hanya asetnya. Bagi banyak keluarga mapan, legacy tidak hanya berupa kekayaan, tetapi juga nilai, tujuan, dan dampak yang ingin ditinggalkan. Mulai dari memastikan bisnis keluarga tetap berkembang, menjaga kualitas hidup, kebutuhan pendidikan, hingga mewariskan aset secara terencana kepada generasi berikutnya. Menentukan tujuan legacy sejak awal membantu keluarga menyusun perencanaan yang lebih terarah.

Editor: Heru Febrianto

Follow Channel Telegram Official kami untuk update artikel-artikel investor.id

Kinerja Industri Asuransi Tetap Tangguh, 112 Perusahaan Raih Penghargaan

Transformasi Layanan AI Antar Prudential Indonesia Sabet Emas Asia Pasifik

Inflasi Medis Tekan Keberlanjutan Perlindungan Kesehatan

Prudential Indonesia Dorong Literasi Keuangan ke Gen Z

Risiko Melintasi Selat Hormuz

Business 8 menit yang lalu Bangkit dari Titik Nol Pandemi Lewat Bisnis Makanan Sehat Berawal dari titik nol saat pandemi, Hikma membangun bisnis makanan sehat bermodal Kartu Prakerja hingga meraih omzet Rp2 juta per hari.

Business 17 menit yang lalu New BMW iX3, Jadi Era Baru BMW Kehadiran New BMW iX3 menandai era baru BMW

Market 22 menit yang lalu Vale (INCO) on Track Penuhi Target Produksi Nikel PT Vale Indonesia Tbk (INCO) berada di jalur tepat (on track) untuk memenuhi target produksi nikel pada tahun 2026 ini. Berapa realisasinya?

Business 23 menit yang lalu Kemenkop: Koperasi Kian Dilirik Gen Z dan Milenial Kemenkop mengungkapkan bahwa koperasi masih menarik minat yang cukup luas di antara generasi muda, Gen Z dan milenial.

Market 25 menit yang lalu Penetrasi Grup Djarum Saham emiten Grup Djarum, Bach Multi Global (BACH) solid menghijau.

Market 29 menit yang lalu Harga Emas Bertahan Usai The Fed Tahan Suku Bunga Harga emas bertahan di level US$ 4.060 per ons usai The Fed tahan suku bunga acuan di tengah eskalasi perang Timur Tengah.

Tag Terpopuler

Terpopuler

S&P, Moody’s, dan Fitch Kompak soal Dampak Mundurnya Perry Warjiyo

Giliran S&P Respons Pengunduran Diri Perry Warjiyo, Begini Dampaknya Arah Harga Emas Selama 3-6 Bulan ke Depan

Harga Emas Perhiasan Hari Ini, Rabu 29 Juli 2026, Cek Rinciannya

Penulis : Heru Febrianto 30 Jul 2026 | 12:30 WIB

Kedua, perhitungkan perubahan nilai kekayaan dalam jangka panjang. Inflasi, pergerakan nilai tukar, dan perubahan ekonomi dapat memengaruhi nilai kekayaan. Karena itu, perencanaan perlu dievaluasi secara berkala agar tetap sesuai kebutuhan generasi berikutnya.

Ketiga, lakukan diversifikasi aset dan mata uang. Ketergantungan pada satu aset atau mata uang dapat meningkatkan risiko finansial. Diversifikasi membantu keluarga mengelola risiko dari berbagai perubahan kondisi ekonomi. Termasuk mempertimbangkan aset dan perlindungan dalam mata uang berbeda, seperti US$.

Keempat, lengkapi perencanaan legacy dengan perlindungan yang memadai. Perlindungan jiwa dapat menjadi bagian penting dalam menjaga keberlangsungan rencana finansial ketika terjadi risiko tak terduga. Dengan demikian, legacy yang telah dipersiapkan dapat tetap memberikan manfaat, perlindungan, dan kepastian finansial bagi generasi berikutnya.

Chief Product Officer, Prudential Indonesia, Astono Hermawan mengatakan bahwa langkah tersebut dapat membantu legacy yang telah dipersiapkan tetap memberikan manfaat bagi generasi berikutnya. “Guna membantu masyarakat menjaga keberlanjutan rencana yang telah dibangun bagi generasi berikutnya sekaligus mempersiapkan kepastian finansial, Prudential Indonesia menghadirkan Asuransi Jiwa PRUFuture, solusi perlindungan jiwa berbasis US$,” ujar Astono.

Melalui sebuah ilustrasi, Astono menjelaskan, Andi (35) yang ingin mempersiapkan legacy bagi keluarganya dapat mempertimbangkan PRUFuture dengan Uang Pertanggungan sebesar US$280.000. Dengan masa pembayaran premi selama lima tahun, Andi dapat membayarkan Premi tahunan sebesar US$7.718 untuk Plan Basic atau US$7.757 untuk Plan Waiver yang disertai Manfaat Bebas Premi jika Tertanggung terdiagnosa satu dari 60 Kondisi Kritis dalam Masa Pembayaran Premi. Ilustrasi ini menunjukkan bahwa perencanaan legacy dapat dimulai sejak usia produktif sebagai bagian dari strategi perlindungan finansial jangka panjang.

“Pada akhirnya, tujuan yang jelas, diversifikasi yang tepat, perencanaan suksesi yang matang, dan perlindungan yang memadai dapat menjadi fondasi yang memperkuat kesejahteraan keluarga lintas generasi,” imbuhnya.

Business 24 menit yang lalu Kemenkop: Koperasi Kian Dilirik Gen Z dan Milenial Kemenkop mengungkapkan bahwa koperasi masih menarik minat yang cukup luas di antara generasi muda, Gen Z dan milenial.